在职研究生考试之农村金融需求呈现新变化

在职研究生网 zzy.china-b.com 发布时间：2014年09月01日来源：育龙网

在职研究生考试之农村金融需求呈现新变化

为深入了解农村金融需求的发展变化，人民银行大兴安岭地区中心支行以辖区内的3000户农民和50家农资企业为样本，开展了以“三农发展与金融需求”为主题的专项跟踪监测调查。近期的调查结果显示：当前农村金融需求在产品类型、贷款方式、用途及金融宣传教育等方面正发生明显变化，呈现出新的特点。

五个新特点

(一)银行金融产品由单一的资金需求趋于包括存、贷、结算、代理等内容的多元化金融服务。对于当前农村金融供给状况，被调查对象中有72%表示“比较单一，不能满足实际需要”，较2009年底高出39%。在回答“当前最希望获得的银行产品”时，有31%选择了“便捷、准确的支付结算产品”，有22%选择了“创新型存款产品”，有8%选择了“代理保险、证券、缴费或短期理财服务等”，而选择“贷款支持”的则由2009年底的81%下降为39%，尽管仍居首位，但下滑幅度非常明显。

(二)贷款方式由传统的物、证抵押趋于创新型、灵活化的多种抵押方式。被调查对象中，尽管有79%表示“近3年都获得过贷款”，但其中有91%都是“主要以实物、土地证等抵押或以存折、存单等质押方式获得”，只有9%是“以小额信用担保或其它方式获得”，有83%认为“农村金融机构信贷品种简单，手续繁琐，支农效果有限”。被调查对象中还有82%希望“银行发放贷款形式更新一些、方法更灵活一些”，这比2009年底高出39%，其中有57%对银行信贷提出了一些具体建议，如“公司订单贷款”、“取得贷款后再以贷款所购实物抵押”、“分期还款”等。

(三)资金用途由以农业生产为主体趋于消费、教育、生产等多种结构。在问及“您贷款的主要用途”时，被调查对象中选择“农业生产”、“消费”、“教育及其它”的分别为53%、26%和21%，而2009年底上述三项占比分别为87%、6%和7%。另外还有72%的被调查对象认为具有透支功能的信用卡“很方便、很实用”，有68%表示“非常希望拥有信用卡”。

(四)对金融服务相关设施、手段的现代化、科技化需求意愿明显增强。被调查对象中，有91%认为“目前农村地区银行类金融机构的相关设施非常落后”，比2009底高出40%;有77%表示“非常希望农村信用社发放可以联网使用的银行卡”，比2009年底高出33%;有81%认为“农村地区银行类金融机构应当安装ATM”，有59%认为“农村地区很有必要设置昼夜银行”，比2009年底分别高出56%和51%。

(五)期望对金融知识、金融产品等拥有更规范、更权威、更系统的宣传教育。被调查对象中有64%对当前金融宣传工作的实效性表示“不满意”，其主要原因是“金融宣传教育流于形式、停于表面”;对于如何进一步提高金融宣传教育的实效性，有76%认为“应当由专业主管部门建立长效机制”。

变化原因与相关建议

发生这一变化的原因主要有两个方面：一是近两年农村地区金融发展速度滞后于农村经济社会发展速度。二是国家积极推进农村改革发展，提出了一系列支农、惠农新举措，使农户、农企等对农村经济快速发展的信心不断增强，也更加希望在金融层面上获得城乡无差别的服务，对农村金融需求的质量、效率等提出了新的要求。

为此，笔者提出如下建议：一是应由人民银行组织协调各金融机构建立农村金融需求监测联系制度，及时掌握农村金融需求的具体变化和发展趋势，并据此指导各金融机构加强金融产品开发，提高金融服务质量，促进农村金融发展。二是各级人民银行应进一步加强对邮政储蓄银行、信用社等农村地区主要金融机构的指导和督促，重点要扩大银行卡、ATM、POS机等现代化金融产品和金融设施在农村地区的应用。三是人民银行应协调政府相关职能部门专门建立针对农村地区的金融宣传教育体系，经常化、系统性地向农村地区宣传普及金融知识。