在职研究生教育新闻：新型农村金融机构发展瓶颈亟待突破

在职研究生网 zzy.china-b.com 发布时间：2014年09月01日来源：育龙网

在职研究生教育新闻：新型农村金融机构发展瓶颈亟待突破

小金融机构似乎成了未来解决“三农”等领域信贷难题的重要突破口。国务院近日出台支持小型微型企业金融财税政策措施，其中提出要强化小金融机构重点服务小型微型企业、社区、居民和“三农”的市场定位。在审慎监管的基础上，促进农村新型金融机构组建工作，引导小金融机构增加服务网点，向辖内县域和乡镇地区延伸机构。小金融机构这一概念的提出，引起了业内广泛议论。而随着新型农村金融机构组建工作的加速，资金来源匮乏、渠道狭窄的“老”问题又被推到了聚光灯下：扩大其资金来源的有效途径在哪里?未来小金融机构如何避免这种尴尬局面?

渠道影响支农后劲

各种新型农村金融机构增长势头迅猛，但资金来源匮乏成为发展瓶颈

中国银监会公布的数据显示，截至2011年6月末，全国已组建包括村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等在内的新型农村金融机构615家，其中369家设在中西部省份。根据人民银行发布的统计数据，截至今年6月末，全国共设立了“只贷不存”的小额贷款公司3366家。这些数字显示，近年来各种新型农村金融机构增长势头迅猛，已经成为农村金融领域不可忽视的力量。

据四川广元银监分局调查，农村资金互助社、村镇银行、贷款公司在农村特别是广大贫困地区落地开花，确实在一定程度上解决了金融服务不足、机构覆盖面低的问题。银监会有关负责人曾表示，设立新型农村金融机构的主要目的之一，就是要激活现有农村金融市场，使原有机构产生一种紧迫感，进一步加强管理，转换机制，改进服务，更好地满足“三农”金融服务需求，加大支农惠农力度。

但新型农村金融机构发展的瓶颈在于资金来源的匮乏。人民银行成都分行专门对农村资金互助社进行了调查，结果发现其资金来源主要是财政资金和社会捐赠，采用小额、短期贷款、整贷零还、连续滚动放款的小额信贷管理模式，操作管理成本过高，很难实现自身可持续发展。

针对此类问题，中国社科院农村发展研究所副所长杜晓山提出，首先要对各类金融机构给予同等对待，增强新型农村金融机构的支农后劲。其次应努力扩大村镇银行等的资金来源，允许其进入银行间市场进行资金拆借，由大型国有商业银行等资金实力雄厚的金融机构来发起设立、建立存款保险制度等。还要支持和鼓励扶持小额信贷的发展，引导和规范民间借贷等，来共同满足农民的贷款需求。

资金互助社缺乏资金

农村资金互助社的有关规定，限制了其资金有畅通的补充渠道

“如何向农村人口提供金融服务，是中国农村金融发展面临的主要问题。”中国农业大学农村金融与投资研究中心博士李莉莉在接受《农村金融时报》记者采访时表示。中国农业银行(601288,股吧)研究部兼体改办原主任郑良芳认为，农村经济层次出现的金融机构服务的空白，客观上需要农民专业合作社发展信用合作即资金互助社来予以弥补，农民专业合作社有了资金互助社这样的金融核心就可如虎添翼。

正如郑良芳所说，而今不少农民专业合作社已纷纷筹办自己的信用合作，形势喜人。农村资金互助社以乡(镇)、行政村农民和农村小企业之间自愿互助的方式将当地乡(镇)、行政村的资金留在当地使用，一定程度上缓解了农民和农村小企业贷款难问题。

记者在广西田东县采访时了解到，当地的2家资金互助社都是在农民专业合作社的基础上成立。分管金融的副县长向记者讲述了农民专业合作社发展信用合作的优势。首先社员之间互相熟悉，易于了解和监督贷款资金去向，避免逆向选择和道德风险;其次发展农业生产会产生资金需求，社员有成立资金互助社的动力;另外合作社有一定的组织基础，在合作社领办人的推动下容易在社员间形成共识。他认为，在强化合作社规范化建设的基础上，可选择一些有实力、较规范的合作社，支持其开展信用合作。

但资金来源不足的问题在田东一样存在。目前已开业的3家农村新型金融机构都面临资金不足问题。北部湾村镇银行只在县城有网点，吸收各村镇农民的存款十分困难，2010年存款1.4亿元，加上注册资本金，可使用资金量也只有1.9亿元，资金不足问题比较突出。鸿祥资金互助社和竹海资金互助社还处于初创阶段，由于入股社员不多，注册资本金十分有限，主要依靠吸收社员存款、入股和从商业银行拆借资金来扩大资金规模。鸿祥资金互助社存款只有1.35万元,田东县有关银行捐款24.5万元，从北部湾村镇银行融入资金50万元，加上社员股金全部可用资金只有114.29万元，距社员提出的200万元信贷资金需求差距较大。

银监会2007年颁布了《农村资金互助社管理暂行规定》，“规定中说，单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的10%，超过5%的应经银行业监督管理机构批准。我们现在急需资金发展，希望这个规定能有所改变。”田东县竹海资金互助社负责人向记者说出了心里话。

农业部调查组专家根据实际情况提出可行性建议：对村镇银行可考虑继续加大央行再贷款支持力度，实行差别存款准备金率;支持资金互助社从其他金融机构拆借资金，由助农担保公司为其提供贷款担保，消除其他金融机构的顾虑，并由财政提供贷款贴息，降低资金互助社的付息压力。对田东县的农村新型金融机构，建议在地方范围内实现所得税和营业税减免政策，支持其将盈余用于扩大资本金。